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五险一金有哪些?五险一金到底有什么用?

说推 发布于 03月18日 阅读 54 本文共2974个字,预计阅读时间需要8分钟。
社保出现到现在,越来越多人享受到国家社保的福利保障
但是很多朋友对“社保”的认知非常模糊,导致失业不会领失业金,生病也不知道怎么报销,白白浪费了很多资源。
要知道我们的每份工资到手前,都扣了社保。
但到了该享受权益的时候,很多人却因为不了解社保,就白白错过了。
这怎么能行?今天大兔君就好好聊聊社保的那些事。
01
社保究竟是什么?
社保指的就是五险,加上住房公积金就合称为五险一金,具体有啥用呢:
【养老保险】:退休后领养老金的【医疗保险】:看病报销的【生育保险】:生完孩子补贴的【工伤保险】:工作中受伤补偿的【失业保险】:失业了补助的
而“一金”的全称是“住房公积金”。
顾名思义,就是一笔和我们的房子有关的钱,比如公积金贷款买房、租房、装修等。
五险一金参与了我们的生老病死,可以给到各种各样的福利,作用非常大,作为国家的基本福利,建议人人参保。
02
五险一金,每个月要交多少钱
有人调侃说,世界上最遥远的距离,是 “应发工资” 和 “实发工资” 的差额。说好的月薪 1 万,到手就剩 7200 了。
这中间被扣掉的,主要是 “五险一金”,但是很少有人了解五险一金到底怎么扣除的,大兔君以广州某公司的真实案例,月工资税前1w举例:
五险一金有哪些?五险一金到底有什么用? 网络快讯 第1张

按照上图示例中某公司为员工以最高标准缴纳五险一金,那么实际到手工资即是多少:
10000—2220=7780,个人需要缴纳部分是工资的22.2%,而公司需要缴纳的部分是工资的44.1%,共4410元。
公司和个人两部分加起来,五险一金要缴纳我们工资的47.76%-61.76%。
哪怕是按照广州最低标准来交,个人一年也要交1.7万-2.2万。
这么简单的一算,你就知道为啥每月“五险一金”一扣除,工资还没到手就瘦了一大圈。
03
五险一金到底有什么用?
1、养老保险
养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的社会养老保险待遇。
按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,是造福社会的需要,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
养老金能拿多少钱?
首先养老金的计算是和其他保险的不太一样,我们的养老金是交到了两个账户里的。
一个是我们自己缴纳的那部分,会进入【个人账户】。
另一个就是公司为我们缴纳的那部分,会进入国家的【统筹账户】。
如果没有缴满15年,退休的时候国家会把自己交的8%连本带息退还给你,也就是个人账户里部分。
而公司交的20%的统筹账户不会退还,国家会把它放入养老统筹基金池子中。
累计交满15年,退休后可以终身领取养老金。
每个人的养老金发放都不一样,影响最终养老金领取金额的因素主要有个人工资、缴费年限内和所在地的平均工资。
现在我们国家的养老金制度是主张多缴多得,长缴多得的原则,所以现在有能力,还是建议多交几年。
2、医疗保险
医保,是国家给予每个劳动者的超级福利。作用是生病的时候,国家帮忙出钱看病,减轻老百姓的经济负担,保证人人都看得起病。
医保作为五险一金中价值最大的部分,无论大人还是小孩,一定要参加!
医疗保险主要优势:
可带病投保:即便你目前生病了,再交医保,医保也可以报销。保证续保:很多消费型的商业保险是不会保证续保的,保证续保的我们普通人又消费不起,所以医疗保险可保证续保的特点,十足的体现了国家福利的性质。
医疗保险的不足:
医保保险有限制:部分疾病是无法使用医保报销的如:近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病,以上这些医疗费用,医保是不管的。医保用药报销严格:国家对医保的用药范围有明确的规定,哪些能报销,哪些需要自费。社保医药报销目录:甲类药品:全部计入报销范围(药效一般,但是费用低)乙类药品:90%计入报销范围(药效较好,费用稍高)丙类药品:不计入报销范围(药效极好,费用较高)如果不幸得了癌症,那么很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分是不在社保范围内的。
建议大家在缴纳医保的前提下,可以搭配一些消费型的医疗保险作为医保的补充,解决报销上限和自费药的问题。
此外,男员工累计交满25年,女员工累计交满20年,退休之后就可以享受终身医保了。
还有一点需要特别注意,就是千万不要断缴,否则会影响报销。
3、生育保险
生育保险对女性职工还是非常实用的,解决生孩子所花费的医疗费用问题,也是切实的福利。
从2020年开始,国家会全面实现生育保险和职工医保合并实施,只是改变了管理的办法,但我们享受的生育保险待遇不变。
生育保险有两部分的福利。
一是报销生育医疗二是领取生育津贴。
说白了就是咱们生育期间不仅能够报销关于宝宝的各项费用,例如产检、接生、手术费等,还有额外的补助可以拿。
生育津贴能领多少呢?
公式:生育津贴=上年度单位人均缴费工资/30X产假天数
生育津贴的多少和个人工资高低并无太大的关系,而是和公司整体的经营状况有所联系,你公司人均缴费工资也高,能领到的生育津贴也就越多。
最终能领多少呢?
举个例子:假设翠花在某公司工作,月工资5500,在今年年中顺利产下第一个宝宝,而该公司上年度人均缴费工资为6000元。
那么翠花能领到的生育津贴=6000/30X98=19600元。
注意:在自己没有生育保险的情况下,可以通过老公的生育保险来报销手术费产检费什么的,也能省个好几千。
4、工伤保险
工伤保险简单来说就是如果我们在工作中期间,无论是上下班或者出差之类的,如果不幸遭遇到工伤事故受到意外伤害的,你就可以从国家领取一笔钱作为补偿。
又或者你因为长期工作患上了职业病,暂时或者永久丧失劳动能力,甚至不幸去世了,同样也可以获取到这笔补偿。
5、失业保险
失业保险用最直白的意思来说,就是公司倒闭了,或者你被公司炒鱿鱼。
可以按照一定的程序来领取失业保险,失业保险在我们生活中用到的并不多,因为它的要求非常严格。
领取失业保险金要求:
失业前已连续缴纳失业保险金满1年非因本人意愿中断就业已办理失业登记,并有求职要求的
只有以上3条都满足才可以申请领取失业保险金。
6、住房公积金
住房公积金,它是国家强制用人单位和雇员按照相同的比例交的一种长期住房储蓄金,专项用于个人支付住房方面的费用,例如贷款买房、支付房租以及装修等。
住房公积金只有福利比较好的公司才有,它是没有确定的比例,只要在5%-12%的范围内就可以。
至于你的公司选择缴纳多少,就是看你的老板怎么选择了,如果缴纳的多,那你得到的就多。
个人和公司一般是按照1:1的比例交的。
你交500块,公司跟着也交500块。
而且这1000块都在你的个人账户里,到了买房或者提现的时候,这钱都是你的。
公积金怎么用?
它虽然是由个人和单位共同缴纳,但缴存的公积金均属于职工个人所有。
说白了这笔钱无论再怎么叫,交多少,早晚都是你的,只不过必须要用在房子上,即使是租房或者装修都可以。
如果你有计划买房,一定要考虑公积金贷款,因为这是我们这辈子能借到的,最便宜的贷款。
如果满足公积金贷款的条件,我们最多能贷多少钱?每个地区都会有差异:
五险一金有哪些?五险一金到底有什么用? 网络快讯 第2张

而且公积金不仅可以贷款使用,还可以给子女使用。
除此之外,很多地区租房也可以利用公积金:
五险一金有哪些?五险一金到底有什么用? 网络快讯 第3张

每个地区提取的政策不一样,小伙伴们可以打当地的社保局电话,12333咨询一下,公积金的用处还有很多哦~
04
最后总结一下:
社保是国家我们的基础保障,可以帮我们减轻看病、养老等等生活压力。
许多人可能只是被强制缴纳了这笔钱,但并不清楚五险一金的意义和功能。
希望通过这篇文章,让大家对“五险一金”已经有一个大致的了解,充分享受“五险一金”带来的福利。
五险一金有哪些?五险一金到底有什么用? 网络快讯 第4张

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